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漳州市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案
漳州市經(jīng)貿(mào)委
為貫徹落實(shí)《福建省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知》（閩政辦[2010]221號(hào)）精神，積極穩(wěn)妥、有序有效地推進(jìn)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作，特提出試點(diǎn)工作方案如下：
一、指導(dǎo)思想和基本原則
（一）指導(dǎo)思想。以深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、加快推進(jìn)海西建設(shè)戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，以有效盤活和配置社會(huì)資金資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資為切入點(diǎn)，積極穩(wěn)妥地實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作，為改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造有利條件，為推動(dòng)漳州新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展開辟新的資金供應(yīng)渠道支持。
（二）基本原則
1、按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，有條件的縣（市、區(qū)）可組建1家小額貸款公司，但不作為工作任務(wù)，成熟一家申辦一家，取得經(jīng)驗(yàn)后，再酌情爭(zhēng)取擴(kuò)大試點(diǎn)范圍和數(shù)量。
2、按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，嚴(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號(hào)）和《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》等有關(guān)政策法規(guī)要求，審慎把好試點(diǎn)小額貸款公司的準(zhǔn)入關(guān)，并采取必要措施，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為。
3、按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。
4、按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的基本經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)與工作機(jī)制
成立漳州市小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度。由市政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為召集人，市政府辦公室、市經(jīng)貿(mào)委、市中級(jí)法院、市公安局、市財(cái)政局、市地稅局、市工商局、市國(guó)稅局、人民銀行漳州中心支行、漳州銀監(jiān)分局、市政府法制辦等部門組成，聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室，掛靠市經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作，落實(shí)聯(lián)席會(huì)議的有關(guān)規(guī)定，辦公室主任由市經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。市聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額款額公司試點(diǎn)工作；二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中遇到的重大問(wèn)題；四是指導(dǎo)和督促縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；五是對(duì)小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。聯(lián)席會(huì)議各成員單位職責(zé)如下：
市經(jīng)貿(mào)委：作為全市小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的初審工作，并指導(dǎo)、督促各縣（市、區(qū)）政府做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。
人民銀行漳州中心支行：對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)；并將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng)；辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
漳州銀監(jiān)分局：組織有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司涉嫌非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)助政府對(duì)其進(jìn)行查處。對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
市工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷登記和年檢等相關(guān)工作。
市財(cái)政局：依法履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；參與研究制定并實(shí)施對(duì)小額貸款公司的扶持政策。
市中級(jí)法院：參與做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件的處置工作，開辟綠色通道，及時(shí)辦理涉及小額貸款公司逾期貸款清欠的司法裁決、強(qiáng)制執(zhí)行以及相關(guān)案件的審理判決等工作。
市公安局：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)。
稅務(wù)部門：負(fù)責(zé)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實(shí)國(guó)家相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級(jí)有關(guān)部門爭(zhēng)取有利于小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。
三、試點(diǎn)步驟與工作框架安排
本次試點(diǎn)工作將根據(jù)實(shí)際情況分步分批推進(jìn)，在同等條件下，布局上將突出三個(gè)優(yōu)先：一是優(yōu)先布局當(dāng)?shù)卣匾暎瑓⑴c試點(diǎn)積極性高的區(qū)域；二是優(yōu)先布局產(chǎn)業(yè)集群比較成型，產(chǎn)業(yè)鏈比較完善的區(qū)域；三是優(yōu)先布局中小企業(yè)比較多或特色產(chǎn)業(yè)比較明顯、區(qū)域經(jīng)濟(jì)比較活躍、市場(chǎng)等基礎(chǔ)資源條件比較好的區(qū)域。在確定具體試點(diǎn)推薦對(duì)象上，將突出兩個(gè)優(yōu)先：一是優(yōu)先考慮和推薦主要發(fā)起人和股東背景條件好的申請(qǐng)對(duì)象；二是優(yōu)先考慮和推薦公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)優(yōu)良的申請(qǐng)對(duì)象。在工作計(jì)劃安排上，主要分以下六個(gè)階段進(jìn)行：
（一）準(zhǔn)備階段（2010年9月）：召開各縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)局分管領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議，傳達(dá)貫徹《福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于做好小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)工作的通知》（閩經(jīng)貿(mào)中小[2010]648號(hào)）精神，專題部署我市擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作事宜；起草并建立市級(jí)小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度；探討借鑒先行地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，醞釀形成適合漳州實(shí)際的試點(diǎn)工作思路及相關(guān)配套管理制度文本。為下一個(gè)階段工作打下良好基礎(chǔ)。
（二）預(yù)申報(bào)階段（2010年10月）：指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）嚴(yán)格按照《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》的規(guī)定，審慎對(duì)照并篩選符合條件的對(duì)象參加試點(diǎn)預(yù)申報(bào)，預(yù)申報(bào)需向市經(jīng)貿(mào)委提供以下三項(xiàng)材料：
1、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；
2、縣（市、區(qū)）人民政府向市政府提交的試點(diǎn)工作承諾書。內(nèi)容包括：遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司試點(diǎn)相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查、負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)和違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。
3、盡可能地提供足于證明該推薦候選對(duì)象符合推薦條件的相關(guān)證明和文字說(shuō)明材料。主要包括：主發(fā)起人及主要股東背景資料、當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)條件及擬推薦試點(diǎn)對(duì)象現(xiàn)有所具備的資源條件（如：人脈資源、企業(yè)群資源、其他基礎(chǔ)資源）等。
市經(jīng)貿(mào)委在收到各有關(guān)縣（市、區(qū)）報(bào)送的推薦預(yù)申報(bào)材料后，經(jīng)認(rèn)真甄別篩選后擇優(yōu)向市政府推薦參加試點(diǎn)的候選對(duì)象，由市政府確定我市擬推薦上報(bào)給省經(jīng)貿(mào)委核準(zhǔn)的試點(diǎn)對(duì)象。
（三）申報(bào)審核階段（2010年10月—11月）：在市政府確定擬推薦上報(bào)試點(diǎn)對(duì)象后，由市經(jīng)貿(mào)委正式通知并指導(dǎo)相應(yīng)的縣（市、區(qū)）政府及企業(yè)著手按照《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》的要求組織相關(guān)申報(bào)材料，并在規(guī)定期限內(nèi)按程序完成試點(diǎn)申報(bào)材料的預(yù)審和審核上報(bào)工作。
（四）籌建實(shí)施階段（2010年11月—12月）：試點(diǎn)小額貸款公司獲得省經(jīng)貿(mào)委籌建批復(fù)文件后，即進(jìn)入公司的籌建實(shí)施階段，著手按照法定程序組建公司決策層和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，起草制定公司章程及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度及信息披露制度等。并在規(guī)定期限前完成公司的籌建工作。
（五）開業(yè)實(shí)施階段（2010年12月—2011年1月）：試點(diǎn)小額貸款公司依程序及時(shí)向有關(guān)主管部門提交開業(yè)申請(qǐng)材料，進(jìn)入開業(yè)申請(qǐng)階段，經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)后，在規(guī)定期限內(nèi)憑省經(jīng)貿(mào)委的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。
（六）總結(jié)階段（2011年2月后）：總結(jié)開業(yè)以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和存在問(wèn)題，逐步完善小額貸款公司試點(diǎn)的各項(xiàng)規(guī)章制度。及時(shí)向省經(jīng)貿(mào)委報(bào)告小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施情況。
四、初審工作應(yīng)把握的重點(diǎn)與環(huán)節(jié)
（一）主發(fā)起人的條件。應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚且注冊(cè)地在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）內(nèi)的民營(yíng)骨干企業(yè)，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、組建前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬(wàn)元以上、出資額不高于其凈資產(chǎn)的50%（按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算）。
（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)限制。主發(fā)起人（或****股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)試點(diǎn)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的25%（不含本數(shù)），其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，且出資額不得低于50萬(wàn)元。
（三）試點(diǎn)公司董事及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)組成情況。擬任董事應(yīng)具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用良好、有社會(huì)責(zé)任感，并有與其履職相適應(yīng)的工作閱歷和能力，且其中應(yīng)有20%以上人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級(jí)管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上�？偨�(jīng)理原則上應(yīng)具備經(jīng)濟(jì)金融類本科以上學(xué)歷，有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，有良好的從業(yè)記錄，有較強(qiáng)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。公司的其他高級(jí)管理人員及業(yè)務(wù)骨干應(yīng)大多有銀行、投資、擔(dān)保等領(lǐng)域的專業(yè)工作背景，具有較豐富的信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)操作能力。
（四）股東背景情況。
參股的企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：
1、在本市工商行政管理部門依法登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；
2、企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄；
3、企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；
4、財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一會(huì)計(jì)年度盈利；
5、入股出資額應(yīng)不高于企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；
6、有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力。
參股的自然人應(yīng)符合以下條件：
1、有企業(yè)背景（須由工商部門提供的入股企業(yè)情況表）；
2、有與入股出資額相對(duì)等的資金實(shí)力，需提供銀行信用證明和本人對(duì)資金來(lái)源與性質(zhì)的說(shuō)明；
3、有完全民事行為能力；
4、應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。
（五）制度建設(shè)情況。健全的制度設(shè)計(jì)體系是確保試點(diǎn)小額貸款公司健康、良性運(yùn)作的必備條件，在審核試點(diǎn)小額貸款公司開業(yè)申請(qǐng)材料時(shí)，必須給予特別關(guān)注。試點(diǎn)小額貸款公司在制度設(shè)計(jì)方面至少應(yīng)包括：公司決策層經(jīng)營(yíng)層崗位職責(zé)分工、貸款分類管理辦法、公司貸前調(diào)查、貸款審批、貸后檢查實(shí)施辦法、貸款業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)貸款、保證、質(zhì)押合同文本等風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度等。
（六）可行性研究報(bào)告質(zhì)量。重點(diǎn)審查試點(diǎn)公司對(duì)行業(yè)運(yùn)作規(guī)則和經(jīng)營(yíng)前景認(rèn)識(shí)的深度和廣度；公司現(xiàn)有的基礎(chǔ)資源情況和主要運(yùn)作模式設(shè)計(jì)是否有利于有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和公司業(yè)務(wù)的快速啟動(dòng)與拓展；公司對(duì)未來(lái)一個(gè)時(shí)期的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與定位思路是否清晰、做到胸有成竹等等。必要時(shí)可通過(guò)約談公司擬任董事長(zhǎng)或總經(jīng)理進(jìn)行進(jìn)一步了解，以幫助做出更準(zhǔn)確的判斷。
五、試點(diǎn)過(guò)程監(jiān)管要旨
（一）資金來(lái)源：嚴(yán)禁試點(diǎn)小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。督促試點(diǎn)小額貸款公司在營(yíng)業(yè)大廳和本轄區(qū)內(nèi)人員往來(lái)密集處貼示或制掛十個(gè)以上風(fēng)險(xiǎn)提示牌，寫明：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)等警示標(biāo)語(yǔ)，并注明政府指定的舉報(bào)電話。
（二）放貸原則：試點(diǎn)小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額5%。
（三）貸款利率：上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
（四）財(cái)務(wù)核算：試點(diǎn)小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》以及財(cái)政部有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，按規(guī)定充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備；年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。
（五）運(yùn)營(yíng)要求：試點(diǎn)小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定加入人民銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)，貸款發(fā)放和回收必須通過(guò)轉(zhuǎn)帳或銀行卡等銀行結(jié)算渠道。
（六）股權(quán)轉(zhuǎn)讓：試點(diǎn)小額貸款公司主發(fā)起人（或****股東）持有的股份（股權(quán)）自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、高級(jí)管理人員持有股份（股權(quán)），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對(duì)外質(zhì)押或提供擔(dān)保等等。
六、配套保障措施
（一）做好突發(fā)事件應(yīng)急處置準(zhǔn)備。制定并出臺(tái)《漳州市小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案》，成立市處置小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件指揮部，以此整合區(qū)域行政、司法部門資源力量，及時(shí)、妥善處理好試點(diǎn)小額貸款公司可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件。重點(diǎn)按照《福建省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度》和《福建省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制》規(guī)定，及時(shí)認(rèn)定試點(diǎn)小額貸款公司或其股東非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，認(rèn)定和查處高利轉(zhuǎn)貸違法行為。有效保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。
（二）創(chuàng)建運(yùn)行監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)工作平臺(tái)
1、建立健全試點(diǎn)小額貸款公司信息資料采集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度。為實(shí)施對(duì)試點(diǎn)小額貸款公司運(yùn)行情況的日常監(jiān)測(cè)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。
2、建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度。定期或不定期地對(duì)試點(diǎn)小額貸款公司實(shí)施檢查。及時(shí)掌握監(jiān)測(cè)所需的第一手材料。
3、設(shè)立并公布試點(diǎn)小額貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，制訂并規(guī)范舉報(bào)處置規(guī)則與程序，充分發(fā)揮社會(huì)力量參與對(duì)試點(diǎn)小額貸款公司運(yùn)行的監(jiān)督作用。
（三）建立“四級(jí)連鎖”監(jiān)管處置機(jī)制。以《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》為主要依據(jù)，對(duì)首次發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的小額貸款公司，由監(jiān)管部門對(duì)其發(fā)送整改通知書，并記錄在案，按違規(guī)的性質(zhì)輕重酌情給予適當(dāng)扣罰監(jiān)管記分；對(duì)第二次發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或接整改通知書后未按時(shí)糾正完成整改，加重扣罰監(jiān)管記分；對(duì)數(shù)次發(fā)現(xiàn)違規(guī)或未按時(shí)完成整改，累計(jì)扣罰監(jiān)管記分達(dá)到一定分值，給予在業(yè)界等一定范圍內(nèi)的通報(bào)批評(píng)處罰，并加重扣罰監(jiān)管記分；對(duì)屢次發(fā)現(xiàn)違規(guī)或未按時(shí)完成整改，累計(jì)扣罰監(jiān)管記分達(dá)到最高值，或雖未達(dá)到監(jiān)管扣罰最高值但已造成較大后果和不良影響的小額貸公司，由監(jiān)管部門提請(qǐng)省經(jīng)貿(mào)委取消其小額貸款試點(diǎn)許可。涉嫌違法的提請(qǐng)有關(guān)執(zhí)法單位嚴(yán)厲查處。
（四）規(guī)范公司內(nèi)部運(yùn)作管理體系。督促和引導(dǎo)試點(diǎn)小額貸款公司建立完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)完全分離。加強(qiáng)小額貸款公司貸款受理初評(píng)、調(diào)查、評(píng)估、審批和貸后客戶跟蹤管理等相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，建立目標(biāo)客戶識(shí)別系統(tǒng)、客戶信用評(píng)價(jià)、客戶反擔(dān)保機(jī)制、規(guī)范的貸款業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)等風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)安排。合理設(shè)置公司管理崗位；建立嚴(yán)格的責(zé)任追究、業(yè)績(jī)考評(píng)等相應(yīng)的業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制。規(guī)范公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)組成，高起點(diǎn)做好公司經(jīng)營(yíng)管理人員選聘工作，強(qiáng)化公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。努力為試點(diǎn)期間公司的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，健康良性發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。
二〇一〇年九月十三日
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